Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи. Как взять квартиру в ипотеку молодой семье Где брать ипотеку молодой семье

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 вида ипотеки, которую может получить молодая семья:

банковские социальные программы для молодых семей (например, кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»).

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м 2 жилья, если есть дети - по 18 м 2 на человека;
также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
вступить в программу «Молодая семья»;
получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию » (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
процентная ставка 11,5–13,25%;
срок кредитования до 30 лет;
первоначальный взнос - 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья - 2 года, при рождении ребенка - 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга ещё не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

заявление в двух экземплярах;
паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
свидетельство о заключении брака;
справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
выписка из домовой книги;
сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Наверняка многие слышали, но не каждый знает, что получить ипотеку без собственных накоплений возможно.

Приобрести жилье возможно с помощью :

банка на определенных условиях;
как участник государственного проекта.

Особенностями второго способа ипотечного кредитования служит тот факт, что в качестве первоначального взноса могут быть:

государственная поддержка;
социальные программы;
непосредственно банковские программы;
кредитные предложения.

При всем при этом расходы неизбежны :

услуги оценки выбранного жилья;
оформление страхования жилья;
комиссии банка;
оплата государственных пошлин и услуг риэлтора.

В различных областях нашей страны действуют программы, позволяющие помочь молодым семьям в улучшении жилищных условий.

ВАЖНО : Ипотека доступна в двух формах: с социальной помощью от государства, социальные программы банка.

Основные требования банков

Российское гражданство супругов.
Возрастной порог одного из супругов не более 35 лет.
Наличие официального трудоустройства.
Достаточный ежемесячный доход для погашения ипотечного кредита.
Наличие постоянной прописки.

Для участия в социальной программе необходимо предоставить доказательства в необходимости улучшения условий проживания .

Различные банки предлагают свои услуги молодым семьям, где общие требования могут меняться в зависимости от выбранной кредитной организации.

Смотрите видео о программах банков по ипотеке для молодых семей:

Предложения на рынке

Учитывая все риски, не каждая финансовая организация согласится дать кредит без внесения части денежных средств . Для этого необходимо все же доказать свою состоятельность, либо обеспечение государственной помощью.

Стандартный пакет документов необходимый для подачи документов в банк и запрашиваемый банком содержит:

ПАО Сбербанк

Кредитная ставка в данном банке от 10,25% годовых и срок кредитования до 30 лет . В качестве первоначального взноса Банк может предложить использовать программы господдержки, материнский (семейный) капитал, военный сертификат.

При оформлении ипотечного займа необходимо предоставить стандартный пакет документов.

В данном случае залогом выступает приобретаемое жилье . Этот факт прописывается в свидетельстве о госрегистрации. При выплате всего долга за жилье, обременение снимается.

Смотрите видео о возможности молодой семье взять ипотеку в Сбербанке:

ВТБ

Банк ВТБ предлагает ипотечный займ без первоначального взноса. В зависимости от суммы долга, процентная ставка по ипотеке составляет от 8 %. К преимуществам данного банка можно отнести длительный период кредитования – до 50 лет.

ВНИМАНИЕ : К дополнительным требованиям относится факт отсутствия судимости.

Для того чтобы взять ипотеку необходимо подготовить стандартные документы. В данном случае так же залогом выступает приобретаемое жилье . Этот факт прописывается в свидетельстве о государственной регистрации. При выплате всего долга за жилье, обременение снимается.

Газпромбанк

Процентная ставка от 10% годовых, срок кредитования до 30 лет, максимальная сумма кредита до 10 млн. рублей. При этом жилье в рамках данной программы может быть приобретено у ГК «Газпромбанк Инвест». Приобретая квартиру в новостройке у определенного застройщика, можно получить кредит на выгодных условиях.

Условия кредитования для конкретного клиента определяется непосредственно банком при обращении и могут изменяться.

К основным требованиям к заемщику добавляется отсутствие негативной кредитной истории и возраст не менее 20лет. При оформлении ипотечного кредита предоставляется стандартный пакет документов.

Металлинвестбанк

Процентная ставка — 13,50% годовых по программе «Ипотека без первоначального взноса». Ипотека выдается на всю стоимость жилья. Срок кредитования от 1 года до 25 лет. Исключением в данной программе банка являются индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

Требования к заемщикам стандартные и в данном банке возрастной критерий от 18 до 55 лет .

Чтобы оформить кредит предоставляется стандартный пакет документов. Так же может быть запрошен документ об отношении к воинской службе.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке можно оформить ипотеку по программе «Ипотека без первоначального взноса». Однако программа распространяется только на новостройку и у определенных аккредитованных застройщиков.

Максимальный срок кредита 25 лет и процентная ставка по ипотеке 13% . Требования к заемщикам стандартные, включая возрастной критерий 21 год-65 лет. В рамках клиентского предложения заемщик может быть, как наемный работник, так и собственник бизнеса и индивидуальный предприниматель. Так же в качестве обязательного требования является наличие двух действующих телефонов, один из которых стационарный (рабочий).

Пакет необходимых документов стандартный.

Пошаговая инструкция

Алгоритмом действий для молодой семьи, желающей приобрести жилье без первоначального взноса являются следующие шаги.

Рассмотренный алгоритм является типовым, но каждый случай при этом уникален . Представленный алгоритм действий может быть изменен в соответствие с условиями банка.

СОВЕТ : Для семьи, которая не имеет накопленных собственных средств, первоначального капитала, предложения банков являются не только выгодным условием, но и единственной возможностью обзавестись собственностью.

В нашей стране имеются не только предложения с государственной поддержкой помощи молодым семьям, но и многие банки предоставляют возможность приобрести жилье не используя собственные накопленные средства.

Жилищный вопрос актуален для многих молодых семей. Некоторые из них вынуждены проживать со старшим поколением на небольшой площади, другие платят немалые деньги за аренду. Классическую ипотеку могут позволить себе далеко не все, так как уровень дохода молодых семей не всегда позволяет погашать кредит. Решить вопрос можно с помощью государственной программы поддержки молодых семей. Об условиях данной программы на 2017 год вы можете узнать из данной статьи.

Социальная ипотека для поддержки молодой семьи

Социальная ипотека - это государственная программа, целью которой является улучшение условий проживания социально отдельных слоев населения.

Существуют следующие виды социальной ипотеки:

предоставление субсидии для частичной оплаты стоимости жилья, которое приобретается в кредит;
предоставление муниципального жилья по сниженной цене с возможностью получить ипотеку под низкий процент;
уменьшение процентной ставки по ипотеке за счет ее частичной компенсации государством.

В разных регионах функционируют дополнительные программы, которые направлены на помощь молодым семьям в улучшении условий жилья. Для того чтобы узнать более подробную информацию, стоит обратиться к органам местного управления, в отдел, который занимается жилищными вопросами.

Программа «Молодая семья»: кто может участвовать?

Одной из самых популярных программ, с помощью которой можно приобрести жилье, является «Молодая семья». Условия часто бывают запутаны и не понятны для претендентов, так как регионы часто вносят в нее свои изменения. В целом можно выделить следующие требования для участников:

Основным условием, которое не подлежит изменению, является возраст заемщиков. Каждому из супругов должно быть до 35 лет. Это ограничение действует и для одиноких родителей с детьми.
Должно быть официально признано, что у семьи есть потребность в улучшении условий проживания.

Второй пункт считается выполненным если:

в жилье, где проживает семья, на каждого члена приходится меньше площади, чем это указано в региональных нормах;
семья живет в помещении, которое не отвечает санитарным нормам для жилья;
семья живет в коммунальной квартире, в которой есть больной человек, совместное проживание с которым невозможно.

Для того чтобы молодая семья была признана такой, что нуждается в новом жилье, нужно обратиться в местную районную администрацию.

Участвовать в программе могут только граждане Российской Федерации.

Ошибочным является мнение, что в программе могут поучаствовать только семья с ребенком или с детьми. Требование по наличию детей не является обязательным.

Суть программы

Суть программы состоит в том, что семье выплачивается субсидия, которую они могут использовать исключительно для улучшения условий проживания. Это может быть:

для полного или частичного расчета при оформлении купли-продажи квартиры или дома;
для финансирования строительства частного жилого дома;
для выплаты последнего платежа, если один из членов семьи является участником жилищно-строительного кооператива. После оплаты этого взноса жилье должно перейти в полную собственность участника программы;
для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки;
для расчета по договору, согласно которому для молодой семьи приобретается жилье эконом-класса;
для погашения ипотечного кредита, за исключением оплаты пени, штрафов, комиссий и процентов.

Размер субсидии не может быть больше, чем 35% расчетной стоимости жилого помещения для семей без детей, и 40% - с детьми.

Схема получения

На первоначальном этапе необходимо получить сертификат на субсидию. Для этого нужно обратиться в орган местного самоуправления с заявлением в произвольной форме, приложив следующие документы:

документы, подтверждающие личность всех членов семьи;
свидетельство о регистрации брака;
документальное подтверждение необходимости улучшения условий проживания;
выписка из домовой книги;
документальное подтверждение наличие других денежных средств, которые семья может направить на приобретение жилья:
- копию выписки банковского счета, на котором есть необходимая сумма денежных средств;
- письменный документ, который выдан банком и подтверждает возможность получение кредита;
- документы на недвижимость, которая есть в собственности молодой семьи, а также предварительный договор на ее реализацию.

Сертификат на субсидию выдается после того, как будут проверены все документы и предоставлена вся информация.

Денежные средства выплачиваются в безналичной форме на банковский счет. Банк перечисляет деньги по назначению при предоставлении документов о приобретении жилья.

Как получить ипотеку в рамках «Молодая семья»

Чтобы взять ипотеку на льготных условиях, прежде всего, необходимо получить сертификат, который является подтверждением участия в программе Молодая семья. Далее необходимо обратиться в один из банков, где существует такая программа. Каждый банк имеет свои требования к заемщикам, но в целом они совпадают с требованиями государственной программы. К ним еще обычно добавляются следующие:

наличие определенного трудового стажа;
официальное трудоустройство обоих супругов;
возможность оплатить первоначальный взнос (в некоторых финансовых учреждениях его наличие необходимо подтвердить документально).

Ипотека для молодых ученых

Молодые люди, которые работают в сфере науки, могут также воспользоваться специальной ипотечной программой. Для получения льготного кредита необходимо соответствовать следующим условиям:

Возраст от 23 до 35 лет. Для докторов наук допускается максимальный возраст 40 лет.
Заемщик должен работать в структурах государственной академии наук, государственном университете или научно-исследовательском институте.
Занимаемая должность не должна быть ниже ведущего или младшего научного сотрудника, инженера-конструктора.

В рамках программы допускается привлечение созаемщика для увеличения суммы кредита, но им может выступать исключительно супруг или супруга.

Кроме сниженной процентной ставки, заемщик имеет и другие преимущества. Например, в случае рождения ребенка, семья получает льготные условия обслуживания кредита на протяжении 18 месяцев.

Наиболее активно программа работает в Москве, Новосибирске, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге. Список банков, которые участвуют в программе, можно узнать на официальном портале государственного Агентства по ипотечному кредитованию.

Сбербанк

Ипотека для молодой семьи выдается заемщикам, которые соответствуют таким требованиям:

возраст меньше 35 лет;
брак должен быть зарегистрирован официально;
обязательное привлечение поручителей.

Возможно участие родителей супругов в качестве созаемщиков с целью увеличения максимальной суммы кредита. Но это, кроме преимущества, несет для заемщика и существенный недостаток. Максимальный срок кредита будет ограничен возрастам самого старшего участника кредитной операции.

Денежные средства для приобретения жилья в Сбербанке предоставляются на срок до 30 лет. За счет собственных средств заемщик должен оплатить не менее 20 % стоимости недвижимости. Процентная ставка зависит от срока кредитного договора, первоначального взноса и количества детей в семье. На минимальную ставку может рассчитывать семья с тремя детьми, которой необходим кредит в размере не более 50% от стоимости жилья, при этом срок кредитования не может превышать 10 лет. Максимальная ставка в Сбербанке по данной программе - 13%. Она предлагается заемщикам, которые готовы оплатить не более 30%, а срок кредита составляет 20-30 лет.

Для получения необходимо предоставить следующие документы:

анкета-заявление по форме банка;
паспорта гражданинов Российской Федерации всех участников сделки;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении ребенка;
справки о доходах по форме НДФЛ-2 всех лиц, доходы которых принимаются во внимание при расчете максимальной суммы;
копии трудовой книжки, заверенной работодателем;
документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса заемщика.

Документы на недвижимость можно предоставить в банк в течение 3-х месяцев после принятия положительного решения и выдачи будущему заемщику письменного подтверждения.

В качестве части первоначального взноса в Сбербанке можно использовать материнский капитал.

Газпромбанк

На сегодняшний день в Газпромбанке нет специальных условий для молодой семьи, но его условия являются вполне приемлемыми.

В финансовом учреждении можно получить ипотеку без первоначального взноса на следующих условиях:

процентная ставка - от 14,5%;
срок кредитования до 30 лет;
максимальная сумма кредита 10 миллионов рублей.

Квартира в рамках данной программы может быть приобретена исключительно у Казенного предприятия г. Москвы "Управление гражданского строительства". Дом должен быть расположен в черте города. Если жилье приобретается в только новостройке, допускается временное отсутствие подсоединения к центральным системам газо- и водоснабжения, внутренней отделки и сантехнического оборудования.

Молодая семья может получить ипотеку под минимальный процент 11,5%, если купит квартиру в доме, который строится при участии Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк Инвест». Условия следующие:

первоначальный взнос 15%;
срок кредитования 30 лет;

Если потенциальный заемщик имеет право на материнский капитал, сумма первоначального взноса может быть уменьшена на сумму сертификата, но не более чем на 50% от его суммы.

Получить кредит могут физические лица, которые соответствуют следующим требованиям:

возраст - от 20 лет;
непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы больше 6 месяцев;
отсутствие негативной кредитной истории;
доход заемщика должен позволять обслуживать кредитную задолженность.

Кредит на вторичном рынке в банке можно получить на следующих условиях:

процентная ставка - 12% годовых;
срок кредита до30 лет;
максимальная сумма - 45 миллионов рублей.

Требования к заемщику аналогичны предыдущей программе.

Дельтакредит

В банке Дельтакредит существует специальная программа «Ипотека молодым». Она подразумевает то, что заемщик, который ранее получил в банке кредит на приобритение жилья, может воспользоваться отсрочкой и в течение определенного периода платить только проценты. Основным условием для ее предоставления является рождение или усыновление ребенка. Количество обращений за отсрочкой не ограничено.

Также банк предлагает достаточно выгодные условия ипотеки, которые заинтересуют молодые семьи.

Кредит на покупку комнаты на вторичном рынке в банке оформляют на следующих условиях:

процентная ставка от 11,5%;
первоначальный взнос от 10%;
срок кредитования до 25 лет.

Если заемщик имеет право на получение материнского капитала, он имеет право использовать его для частичной оплаты первоначального взноса.

В рамках данной программы можно приобрести не только квартиру, но и долю в ней. Такое предложение будет особенно интересно молодым семьям, если часть квартиры они получили в наследство, а вторую необходимо выкупить у других родственников.

Кредит могут получить физические лица старше 20 лет. При этом доход они могут получать как в виде заработной платы, так и как учредители юридического лица или предприниматели.

В условиях ограниченных финансовых возможностей молодых людей возможно также заинтересует кредит на комнату. В рамках данной программы заемщику доступно приобретение:

комнаты в коммунальной квартире;
выкупить последнюю комнату в квартире, при условии, что остальная площадь уже принадлежит заемщику.

В последнем случае заемщик должен учитывать тот момент, что ипотеку необходимо будет оформить не только на приобретенную часть, а и на всю квартиру полностью.

Продумывая варианты покупки жилья по ипотеке, молодые семьи иногда оформляют кредит для потребительских нужд, чтобы использовать его в качестве первого взноса, но при этом забывают о том, что банк при выявлении другого займа может признать клиента неплатежеспособным и отказать в оформлении ипотеки. Плюс еще двойные проценты, выплачиваемые по ипотечному кредиту в сочетании с потребительским, вряд ли позволят сэкономить. В любом случае, прежде чем решиться на такой ответственный шаг, способный поставить молодую семью на грань семейного кризиса, нужно все взвесить и просчитать, особенно при самых заманчивых предложениях без документов, подтверждающих доходы.

Особенности ипотечного кредита без первоначального взноса

Есть вариант альтернативный, который используется не так часто, возможно, из-за того, что он требует временных ресурсов. Суть его в том, что первоначально надо сформировать позитивную кредитную историю в одном банке или нескольких. Это позволит впоследствии оформить наиболее выгодный ипотечный кредит для молодой семьи гораздо.

Потребности молодой семьи велики, и периодически приходится пользоваться кредитами. Постепенно сумма займов растет, и при своевременном погашении заемщик зарабатывает положительную репутацию. С точки зрения банка, это означает уменьшение риска при кредитовании, и после небольшой проверки можно рассчитывать на улучшение кредитных условий. Правда, погашать долги в точном соответствии с графиком придется не меньше года.

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса имеет немало преимуществ

Прежде всего – аспект психологический: молодые семьи, имеющие собственное жилье, пополняют статистику разводов намного меньше.
В арендованной квартире всегда есть угроза выселения (особенно после рождения ребенка), и арендная плата никогда не сделает квартиру собственной.
В собственной квартире ощущение родного дома помогает легче переносить стрессовые ситуации, свои стены помогают и быт наладить, и строить гармоничные отношения.
В молодом возрасте (после совершеннолетия) срок погашения ипотеки может быть максимальным (до 30 лет).
Для молодых семей разработаны с государственной помощью. При желании такие семьи могут получить ипотеку без первоначального взноса.
Процентные ставки по ипотеке (даже без государственной помощи) вполне демократичные. Если провести анализ всех предложений, можно найти ипотечный кредит под 10 — 12%, хотя и 15% считают нормальными условиями. Если есть сомнения, как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса, для выбора подходящего варианта можно воспользоваться услугами опытного кредитного брокера.

При выборе любого кредита расходы неизбежны:

оплата услуг оценщика стоимости выбранного жилья;
услуги нотариуса (до 5% стоимости сделки);
страхование квартиры — залога, жизни заемщика и поручителей (при наличии);
налоговые выплаты;
банковские комиссии: оформление и сопровождение кредита, открытие расчетного счета;
сбор справок от коммунальных служб (теоретически они бесплатные, фактически – за срочность приходится доплачивать);
неизбежные расходы, связанные с переездом в новую квартиру.

После всех подсчетов можно прийти к выводу, что ипотека без первоначального взноса — единственный выход для молодой семьи без дополнительных доходов, ведь необходимость отнимать 10 — 20% от стоимости выбранного жилья может быть основным препятствием.

Ипотечные программы

Федеральные ипотечные программы типа проекта «Жилище». Если с момента свадьбы стать в очередь на повышение уровня жилищных условий, соответствовать установленным нормам (например, возраст хотя бы одного из супругов – до 31 года) и оформить бесконечное количество справок, то можно рассчитывать на федеральные ипотечные программы для молодых семей («Обеспечение жильем молодых семей» и др.). Если всем условиям соответствуете, стоит попытать свое счастье, ведь от государства можно получить субсидию от 35% (если семья без детей) и +5% за каждого ребенка. Размер субсидии в каждом регионе свой и зависит он от ситуации на рынке недвижимости и размера жилплощади, выделяемой на каждого члена семьи государством. С этой субсидией можно и в ипотеку квартиру взять.

Материнский капитал для получения ипотеки

Ипотечные программы коммерческих банков

Но более реальный и быстрый способ приблизить желанную мечту – ипотечные программы, которые предлагают коммерческие банки. К примеру, Сбербанк России предлагает на выбор несколько кредитных продуктов. Казалось бы, условия там и так достаточно лояльные (первый взнос – от 10%), но для многих и эта сумма – непосильная ноша. Кроме Сбербанка, такие программы действуют и в банках ВТБ 24, Россельхозбанке и других. Банковские социальные программы позволяют получать кредиты на довольно выгодных условиях – с уменьшенным первым взносом, льготными ставками. Перед тем, как взять кредит молодой семье с ребенком, стоит поинтересоваться в банке о льготах при рождении ребенка (например, отсрочка платежей). Сегодня ипотека банка реализуется в нескольких вариантах:

Ипотеку без вступительного взноса можно получить, если предоставить банку дополнительный залог в форме недвижимости, если заемщик на период погашения недвижимости и обременения на нее не намерен проводить с ней никаких сделок. Уровень ставки по кредитам в этом случае такой же, как и в ипотеке с первым взносом.
Молодая семья может оформить ипотеку в объеме 100% стоимости приобретаемой недвижимости при условии, когда полная стоимость нового жилья не превышает 90% залогового. Для расчета процентов по кредиту и ежемесячных платежей используют ипотечный калькулятор.
Не самым удачным направлением ипотечного кредитования будет выбор партнера среди кредитных союзов и других небанковских структур. Выдавая ссуду без уплаты первоначального взноса, весь риск будет перенесен на уровень процентной ставки – до 25% годовых с минимальным сроком выплаты. Такие условия перекрывают даже проценты банковских программ с первоначальным взносом.

Где подстелить соломку

Перед тем, как взять ипотеку молодой семье, надо проанализировать все возможные риски и промахи. Банки-кредиторы, осознавая крайнюю необходимость ресурсов на жилье для молодой семьи, иногда используют неопытность заемщика, чтобы вместо положенных льгот заставить оформить кредит на кабальных условиях. В чем может быть опасность:

Ипотеку выдают вроде бы под минимальный процент (5 — 7%), но дополнительно банк устанавливает ежемесячную комиссию в размере безобидных 2 — 3%, что в конечном итоге составит удорожание кредита на 40%, ведь комиссию насчитывают не на остаток, а на первоначальную сумму долга.
При обсуждении схемы выплат долга банк предлагает два варианта – стандарт и аннуитет, убеждая, что последний намного выгоднее и комфортнее. Погашать долг ежемесячно равными суммами вроде бы удобно, но переплата при классической схеме даже при большом сроке погашения оказывается на порядок меньше аннуитетной схемы. Досрочное погашение этой схемы также не выгодно уже после выплаты 30% долга, а иногда и невозможным (по условию договора) или возможным после уплаты штрафа.
Банк может настаивать на страхование всех рисков в конкретной страховой компании, где стоимость полиса намного выше рыночной. В такой ситуации можно попросить документы, подтверждающие обязательность страхования в конкретной компании и шаблон кредитного договора, где прописаны обязательные для страхования риски. (Страховщики нередко включают дополнительные условия, чтобы поднять стоимость полиса).
Надо обращать внимание и на размер штрафов, ведь за десятки лет, на которые оформляют ипотеку, разные ситуации складываются, поэтому раздел о штрафных санкциях надо изучить тщательно.

Приобрести собственную недвижимость непросто, особенно молодым семьям. Многие молодожены вынуждены ютится в одной квартире с представителями старшего поколения, из-за чего им приходится откладывать рождение детей. Политика государства предполагает улучшение демографической ситуации в стране и помощь в улучшении жилищных условий. Как оформить ипотеку на квартиру молодой семье без первоначального взноса?

Ипотека для молодой семьи: первый взнос сделает государство

Несколько лет назад Правительство Российской Федерации приняло федеральную целевую программу «Жилище», одной из подпрограмм которой стало основное мероприятие «Обеспечение жильем молодых семей». Согласно подпрограмме супружеские пары могут обратиться в администрацию своего региона и получить субсидию на покупку недвижимости. Квартиру можно оформить в ипотеку в одном из банков-партнеров.

Основные требования к участникам:

Государство выделяет определенную сумму на первый взнос. На руки денежные средства не выдаются, выписывается именной жилищный сертификат, денежный эквивалент которого представляет собой процент от стоимости квартиры. Субсидия зависит от наличия детей:

30% – бездетным парам;
35% – родителям с детьми.

Принять участие в программе могут и родители-одиночки с ребенком. Жилье, которое можно купить на предоставляемые средства, может быть любого типа:

квартира на вторичном рынке;
жилье в новостройке;
частный дом (подробнее в статье: ).

Существуют ограничения на площадь покупаемой квартиры. На двух человек она должна быть не больше 42 кв. м. Если семья состоит из 3 членов и более, то на каждого должно приходиться 18 кв. м.

Чтобы получить жилищный сертификат, семье необходимо обратиться в местную администрацию. Документы рассматриваются около месяца, за это время происходит проверка. Если с документацией все в порядке, то выносится положительное решение и выдается сертификат, который действителен 7 месяцев.

Первоначальный платеж за счет материнского капитала

Второй способ получить помощь от государства при покупке квартиры – воспользоваться материнским капиталом в качестве первого взноса за ипотеку. Сертификат на маткапитал выдается при рождении второго ребенка и составляет чуть больше 450 тыс. рублей.

Один из способов использования средств материнского капитала – направление их на улучшение жилищных условий. Ими можно погасить действующую ипотеку, а можно внести их в качестве первого взноса за покупку квартиры в кредит. Согласно закону о семейном капитале, его можно использовать по достижении ребенком 3 лет, однако если он используется на приобретение недвижимости в кредит, то распорядиться деньгами можно сразу же после рождения малыша.

Для получения разрешения на распоряжение сертификатом владельцу необходимо обратиться в ПФ РФ со следующим пакетом документов:

В заявлении должно быть указано, на что потребуются деньги, а в ипотечном договоре с банком прописывается, что первый взнос будет осуществлен за счет средств маткапитала, без этого разрешение не выдадут. ПФ РФ рассматривает заявку в течение месяца и дает разрешение на использование денег или отказывает.

На руки деньги материнского капитала, как и жилищного сертификата, не выдаются. Необходимая сумма переводится на счет банка в течение 2 месяцев после принятия положительного решения.

Предложения банков

Многие банки являются партнерами государства по реализации жилищной программы. Они предлагают собственные льготные условия кредитования для молодых семей. Прежде чем оформлять ипотеку в банке, следует уточнить, принимает ли он оплату посредством жилищного или материнского сертификата. Одним из таких учреждений является Сбербанк. Как взять в нем ипотеку без первоначального взноса?

Сбербанк

Сбербанк предлагает льготные условия кредитования молодым семьям:

процентная ставка – от 10,75%;
сумма кредита – от 300 000 рублей;
срок ипотеки – до 30 лет.

Для оформления ипотеки потребуется предоставить следующий пакет документов:

Возраст заемщика должен быть в пределах 21–35 лет, стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Доход покупателя должен быть достаточным, чтобы вносить ежемесячные ипотечные взносы.

Процесс оформления сделки происходит в несколько этапов:

Заполнение заявки на получение кредита в одном из отделений Сбербанка. Рассмотрение заявки происходит в течение 5 дней.
Посещение офиса после вынесения положительного решения. Необходимо предоставить документы на недвижимость и остальную документацию для заключения договора.
Оформление ипотеки. Кроме этого необходимо подписать договор купли-продажи с владельцем недвижимости.
Страховка квартиры. Не стоит отказываться от страхования залогового имущества, отказ увеличит риски и повысит процентную ставку.

Если используются средства материнского капитала, то со Сбербанком заключается отдельный договор на кредитование под эту сумму. При использовании маткапитала недвижимость оформляется в долевую собственность, дети тоже становятся совладельцами.

Другие банки

Кроме Сбербанка ипотеку без первоначального платежа для молодых семей можно взять и в других банках. Одним из таких партнеров является ВТБ-24, который предлагает две отдельные программы ипотечного кредитования для молодых семей

Ипотека с государственной поддержкой предполагает следующие условия:

процентная ставка – 11%;
срок кредита – от 5 до 30 лет;
сумма кредита – от 500 тыс. до 8 млн. рублей в зависимости от дохода;
разрешается использовать жилищный сертификат, полученный по федеральной программе помощи молодым семьям.

Ипотека с привлечением средств от материнского капитала предлагает другие условия:

процентная ставка – 9,9%;
срок – до 50 лет;
первоначальный взнос – 10%.

Кроме указанных выше условий ВТБ-24 предлагает дополнительные льготы, которые нужно уточнять индивидуально. Например, в некоторых случаях можно взять отсрочку платежа, продлить срок кредита, сделать перекредитование. Россельхозбанк – еще один банк-партнер, предлагающий свои условия для молодых семей. Несмотря на то, что ипотечная ставка по сравнению с другими предложениями велика – 12,9%, он дает много преимуществ. Для получения ипотеки один из супругов должен быть младше 35 лет, второй партнер может быть старше. При рождении ребенка есть возможность оформить кредитные каникулы на три года.

К выбору банка, в котором будет оформляться ипотека, следует отнестись со всей ответственностью, ведь договор заключается на несколько лет, а то и десятилетий. Обращать внимание нужно не только на ставку, но и на меры, которые банк принимает по отношению к должникам: какие штрафы предполагаются за просрочку, есть ли отсрочка платежей. Не стоит пренебрегать страхованием, ведь предположить, что будет с платежеспособностью через несколько лет, довольно проблематично, а страховка поможет минимизировать риски.